防范非法集資宣傳教育資料

   一、基本概念介紹 

  （一）非法集資的定義和基本特征 根據《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經 國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備三要件：一是“未經國務院金 融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。 

   1.非法性：“未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定”，國務院金融管理部門為“一行兩會一局”（“一行”是中國人民銀行，“兩會”是中國銀保監會、中國證監會，“一局”是外匯管理局）。根據現行法律法規， 凡是向不特定對象吸收資金的行為（如吸收存款、公開發行證券、公開募集基金、銷售保險等），都需經國務院金融管理部門依法許可。 

   2.利誘性：非法集資一般都許諾還本付息。正規金融機構的理財產品均不承諾保本保收益。 

   3.社會性：“向不特定對象吸收資金”?！安惶囟▽ο蟆奔瓷鐣?。按照高法院《司法解釋》規定，未向社會公開 宣傳，在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法集資。

   (二)非法集資人的法律責任 

   非法集資在《刑法》中涉及的主要是第 176 條非法吸收公眾存款罪和第 192 條集資詐騙罪?！缎谭ā?76 條規定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情形的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。單位犯前款罪的，對單位判處金，并對其直接負責的主管人員和其他責任人員，依照前款的規定處罰。有前兩款行為，在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結果發生的，可以從輕或者減輕處罰?！缎谭ā?92 條規定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。 

  《防范和處置非法集資條例》也在第四章“法律責任” 中規定了非法集資相關責任主體的法律責任?！稐l例》第三十條規定：對非法集資人，由處置非法集資牽頭部門處集資 金額 20%以上 1 倍以下的罰款。非法集資人為單位的，還可以根據情節輕重責令停產停業，由有關機關依法吊銷許可 證、營業執照或者登記證書；對其法定代表人或者主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處 50 萬元以上 500萬元以下的罰款。構成犯罪的，依法追究刑事責任。第三十一條規定，對非法集資協助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。 

  《條例》第三十二條規定：非法集資人、非法集資協助 人不能同時履行所承擔的清退集資資金和繳納罰款義務時，先清退集資資金。

   二、分類化行為介紹 

   （一）非法集資主要表現形式 非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣，《條例》總結了以下幾種形式：

   1.設立互聯網企業、投資及投資咨詢類企業、各類交易場所或者平臺、農民專業合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；

   2.以發行或者轉讓股權、債權，募集基金，銷售保險產品，或者以從事各類資產管理、虛擬貨幣、融資租賃業務等 名義吸收資金； 

   3.在銷售商品、提供服務、投資項目等商業活動中，以承諾給付貨幣、股權、實物等回報的形式吸收資金； 

   4.違反法律、行政法規或者國家有關規定，通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息； 

   5.其他涉嫌非法集資的行為。 

  （二）四種常見手法

  一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成 富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與 集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集 資參與人遭受經濟損失。

  二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司 或企業，打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子，編 造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。

  三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千 金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網絡等媒體發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。 

   四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人，為了完成或 增加自己的業績，有時采取類傳銷的手法，不惜利用親情、 地緣關系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。 

   （三）典型非法集資活動“四部曲” 

   第一步：畫餅。非法集資人會編織一個或多個盡可能“高 大上”的項目。以“新技術”、“新革命”、“新政策”、“區塊鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖，把集資參與人的胃“吊”起來，讓其產生“不容錯過”“機不可失” 的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大，盡可能吸引參與人 眼球。

   第二步：造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人 通常會舉辦各種造勢活動，比如新聞發布會、產品推介會、 現場觀摩會、體驗日活動、知識講座等；組織集體旅游、考察等，贈送米面油、話費等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術認證”“獲獎證書”“政府批文”；公布一些領導視察影 視資料，公司領導與政府官員、明星合影；故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行，其場面之大、規格之高極具欺騙 性。

   第三步：吸金。想方設法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢放 在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋里還安全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動員親友加入，集資金額越滾越大。  

   第四步：跑路。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后 跑路，或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或者因為經營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經濟損失，甚至血本無歸。 

   （四）非法集資常見套路 

   非法集資違法犯罪分子為了引誘群眾達到非法集資目 的，通常采取以下手段騙取群眾信任。

   1.裝點公司門面，營造實力假象。不法分子往往成立公 司，辦理工商執照、稅務登記等手續，貌似合法，實則沒有 金融資質。這些公司或辦公地點高檔豪華，或宣傳國資背景， 或投入重金通過各類媒體甚至央視進行包裝宣傳，或在高檔 場所（如人民大會堂）舉行推介會、知識講座，邀請名人、學者和官員站臺造勢，展示與領導合影及各種獎項，欺騙性更強。 

   2.編造投資項目，打消群眾疑慮。從過去的農林礦業開 發、民間借貸、房地產銷售、原始股發行、加盟經營等形式 逐漸升級包裝為投資理財、財富管理、金融互助理財、海外上市、私募股權等形形色色的理財項目，并且承諾有擔保、 可回購、低風險、高回報等。 

   3.混淆投資概念，加大識別難度。不法分子把在地方股 權交易中心掛牌吹成上市，把在美國 OTCBB 市場掛牌混淆是 在納斯達克上市；有的利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯 等新的名詞迷惑群眾，假稱新投資工具或金融產品；有的利 用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等新的經營方式，欺騙群眾投資。

   4.承諾高額回報，編造“致富”神話。高利引誘，是所 有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子一開始按時足額兌現先期投入者的本息，然后是拆東墻補西墻，用后來 人的錢兌現先前的本息，等達到一定規模后，便秘密轉移資金，攜款潛逃。   

   （五）風險防范提示 

   （1）如遇以下情形向公眾集資的，務必提高警惕 

   A、以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的；

   B、以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的； 

   C、以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老、“以 房”養老等為幌子的；

   D、以私募入股、合伙辦企業為幌子，但不辦理企業工 商注冊登記的；

   E、以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的；

   F、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；

   G、在街頭、商場、超市等發放投資理財等內容廣告傳單的； 

   H、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；  

   I、“投資、理財”公司、網站及服務器在境外的； 

   J、要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。 

   （2）防范非法集資的“四看三思等一夜”法

   四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業營業執照，還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準。二看 宣傳內容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高 收益、穩賺不賠”等內容。三看經營模式，有沒有實體項目。 項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。 

   三思。一思自己是否真正了解該產品及市場行情。二思產品是否符合市場規律。三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。 

   等一夜。遇到相關投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目 相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。

   （3）規避非法集資陷阱的“三要、三不要” 

   一要理性，不要僥幸。天上不會掉餡餅，掉下來的不是 “圈套”就是“陷阱”。要堅守理性底線，想想自己懂不懂， 比比風險大不大，看看收益水平合不合實際，問問家人朋友怎么看，不要被賭博心態和僥幸心理蒙蔽雙眼！ 

   二要穩健，不要冒險。高收益意味著高風險，還可能是投資騙局，投一次就血本無歸！要合理評估自身承受能力， 審慎確定風險承擔意愿，不冒險投資！ 

   三要警惕，不要盲目?！笆找尕S厚、條件誘人、機會難 得、名額有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留個心眼兒，絕不要聽風就是雨，盲目“隨大流”投 資！ 

   （4）謹慎投資，嚴防非法集資陷阱 

   一是不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”， 高收益意味著高風險；二是不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會掉餡餅。三是要通過正規渠 道購買金融產品。不與銀行、保險從業人員個人簽訂投資理 財協議，不接收從業人員個人出具的任何收據、欠條。四是注意保護個人信息，關注政府部門發布的非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴